Paiement en plusieurs fois en magasin: une solution innovante

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Courant sur les sites de vente en ligne, le paiement en plusieurs fois est aussi disponible dans les magasins physiques. Pour le consommateur, la solution de paiement facilite l’acquisition d’un produit. Pour le commerçant, il s’agit d’un outil efficace qui augmente les ventes.

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Le paiement en plusieurs fois en magasin : c’est quoi exactement ?

Le paiement en plusieurs fois en magasin consiste à régler un achat sur plusieurs échéances généralement espacées d’un mois dans des points de vente physiques. Avec le système « Buy Now Pay Later » ou BNPL, le client peut régler ses achats en 2 ou 3, voire 4 fois. Quelle que soit la facilité de paiement choisie, la durée du dispositif reste généralement inférieure à 3 mois. Des agents de Prestataire de Service de Paiement comme Pledg proposent tout de même des durées de prêts supérieurs à 90 jours sous certaines conditions. Étant donné que le client règle ses achats en plusieurs fois, le terme paiement fractionné est aussi adapté. 

Les banques utilisent pour leur part la notion de « PnF » ou paiement en N fois. Le client règle la première fraction de la commande le jour de l'achat. Le reste sera ensuite réparti sur plusieurs versements. 

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Proposer le paiement en plusieurs fois en magasin 

Les commerçants ne gèrent pas directement les modalités de la solution de paiement en plusieurs fois en magasin. Le recours à des technologies financières innovantes (fintech) adossées aux PSP des marchands est nécessaire.

En France, pour statuer en tant qu’intermédiaire entre le marchand et les établissements de paiement, le prestataire de solutions de facilité de paiement doit disposer de l’agrément ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) qui implique un certain nombre d’obligations :

• Proposer une interface de paiement sécurisée aussi bien pour l’acheteur que pour le vendeur ou le site e-commerce;
• S’engager à protéger les données personnelles et financières des utilisateurs ;
• Mettre en place des systèmes d’authentification forte pour garantir la sécurité des transactions.

Aujourd'hui, des solutions de facilité de paiement modulables sont disponibles auprès de certains prestataires comme Pledg. Le dispositif s'adapte à chaque contexte marchand, que son activité soit en ligne ou en magasin, et quel que soit le PSP, le CMS ou le CRM existant. Comme le service est payant, le commerçant doit contractualiser cette relation.

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Paiement en plusieurs fois en magasin : quels avantages pour votre commerce ?

Les facilités de paiement en magasin présentent de nombreux atouts pour le commerçant. Le dispositif protège la trésorerie du marchand. Son impact sur le volume des ventes est également considérable.

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Une solution sécurisante pour la trésorerie

Avec le règlement en plusieurs fois en magasin, le commerçant est payé de manière immédiate sur l'intégralité de la commande même si le client étale son paiement sur plusieurs échéances. Le dispositif préserve donc votre trésorerie. Le commerçant propose une ou plusieurs facilités de paiement et il revient au consommateur de choisir la durée du prêt. En cas de litige, le prestataire de solutions de facilité de paiement assume le risque du crédit et s’occupe de toutes les démarches de recouvrement.

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Une augmentation du chiffre d’affaires

La solution de paiement en plusieurs fois en magasin est considérée comme un véritable accélérateur de chiffre d’affaires. Il s’agit avant tout d’un facteur qui déclenche l’achat, surtout auprès des clients hésitants. Déterminant dans le choix du consommateur, le dispositif augmente le taux de conversion. Le commerçant profite d'un avantage concurrentiel non négligeable qui améliore la crédibilité et le l'image de marque de son enseigne.

Le paiement fractionné présente un impact positif sur la qualité de l’expérience d’achat. Le client s’autorise une dépense importante sans s’exposer à des risques tels que le bancaire. Une étude Opinionway démontre qu’un Français sur quatre choisit son commerçant en fonction de la disponibilité de la solution de paiement en 2 fois ou du paiement en 3 fois.

Le paiement échelonné augmente le panier moyen. Le client est enclin à débourser davantage lorsque le règlement s’étend sur plusieurs échéances. Le commerçant peut alors vendre un article que le consommateur n’aurait pas pu se payer avec un paiement au comptant classique, tout en pratiquant l’upselling et le cross-selling.

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Comment proposer un paiement en plusieurs fois en magasin ?

La mise en place du paiement en plusieurs fois pour professionnel en magasin ne demande pas de logistique complexe. Avec l’aide du prestataire de services de paiement, le commerçant optimise le parcours d’achat, tout en valorisant sa marque.

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Un lien de paiement

La mise en place de ce système de paiement est relativement simple. Le commerçant envoie un lien de paiement au client depuis son interface ou sa tablette. Au moment du règlement, le consommateur sélectionne le paiement en plusieurs fois en magasin. Il choisit ensuite le nombre de mensualités qui lui convient.

Le consommateur peut payer dans un corner délié à cet effet ou de façon mobile via une tablette vendeur en magasin ; ce qui facilite la prise de commande et fluidifie l'attente. La réception de l'échéancier par mail confirme le paiement.

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Le déroulement du paiement

Pour enclencher le paiement, le client renseigne le numéro de sa carte bancaire. Aucun dossier ni document administratif n'est requis. La vérification de la solvabilité du consommateur se fait en temps réel depuis un moteur de scoring, à partir des informations de la carte bancaire, des informations client et un certain nombre de données liées à l'usage de ladite carte. Une adresse postale et un numéro de téléphone valide sont nécessaires. Un échéancier est ensuite proposé en amont du règlement afin d'informer le client des modalités de ce type de paiement et de son engagement à rembourser le crédit. La première mensualité est directement réglée le jour de l’achat. 

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Quelle carte bancaire pour payer en plusieurs fois ?

La solution de paiement en plusieurs fois en magasin nécessite une carte bancaire CB, Visa ou Mastercard. Dans les cas qui suivent, la demande peut faire l'objet d'un refus, notamment si la carte bancaire du client n’est pas adaptée. Les cartes à autorisation systématique de type Maestro, Électron, Revolut ou Compte Nickel sont incompatibles avec ce mode de paiement. Il en est de même pour les cartes prépayées ainsi que les cartes virtuelles à usage unique. La plateforme interroge la carte avant d'émettre ou non une autorisation.

Une carte bancaire qui expire avant la dernière échéance empêche le client de profiter du règlement en plusieurs fois. La mise en place du dispositif n’est pas non plus possible en cas de suspicion de fraude. En analysant certains facteurs comme l’heure de la commande ou la nature de l’achat, l'établissement financier estime que l'opération ne correspond pas aux habitudes de consommation du client.

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